¿Qué es el seguro de automóvil GAP?

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Cuando queda atrapado en la emoción de la compra de un auto nuevo, es fácil caer en el repertorio sin problemas de un vendedor, y el seguro GAP de auto es un extra adicional que a menudo será parte del argumento de venta, a pesar de que ahora los distribuidores tienen prohibido vender autos y Seguro GAP el mismo día.

Pero, ¿qué es el seguro GAP y por qué podría necesitarlo? El argumento de venta puede parecer plausible, pero a menos que haya entendido completamente lo que está diseñado para cubrir cualquier cotización de seguro GAP, puede encontrar que el costo de seguro financiero GAP o GAP aparentemente razonable es en realidad un gasto innecesario o injustificado.

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El seguro GAP significa Protección de Activos Garantizada, y en términos simples significa que puede comprar un auto de reemplazo nuevo si se cancela el suyo. Pero, ¿no es eso lo que se supone que debe hacer una póliza de seguro de automóvil integral "normal"? Bueno no. Las pólizas de seguro de automóvil estándar tienen como objetivo devolver al tomador del seguro a la posición en la que se encontraban en el momento en que se canceló su automóvil: el seguro GAP puede cubrir el déficit del seguro.

En otras palabras, si ya ha tenido su automóvil "nuevo" durante tres, seis o doce meses, su valor ya se habrá desplomado considerablemente frente al monto que pagó por él. Ese proceso se llama depreciación, y reclamar un seguro GAP está diseñado para recuperar la diferencia entre la valoración real del seguro de un automóvil con meses y millas en su haber en el momento en que se cancela, en comparación con el costo del reemplazo nuevo.

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¿Cuándo debería considerar el seguro GAP?

Como todas las compras de seguros, el seguro GAP es efectivamente una apuesta. La compañía de seguros y la persona que compra una póliza de seguro deben sopesar las probabilidades de que se haga un reclamo y establecer un valor para asegurar contra ese riesgo.

Por supuesto, el compañía de seguros tiene todas las tarjetas, porque incluso si un conductor sabe que las probabilidades de que su auto sea dado de baja son realmente minúsculas, por lo general no pueden darse el lujo de cumplir con el "peor de los casos". El estudio de las estadísticas significa que una compañía de seguros puede predecir con mucha más precisión cuántos de sus asegurados probablemente colapsen, sean robados o sufran un incendio en su casa, y su objetivo es establecer precios superiores para asegurarse de que nunca pierda.

Es exactamente lo mismo con el seguro GAP. Aunque el riesgo de cancelar su automóvil puede ser mínimo, las compañías de seguros están jugando con su temor de que un reemplazo de segunda mano de igual valor en el momento de la cancelación, que es todo lo que garantiza un seguro integral, no será tan satisfactorio como otro auto nuevo.

La mayoría de los compradores de automóviles aceptan la depreciación como un mal necesario, por supuesto, pero las pólizas de seguro de GAP se firman principalmente en la sala de exposición con ese olor embriagador de automóviles nuevos en las fosas nasales. Antes de firmar el papeleo, tómese un momento para considerar cómo se sentirá con respecto a su automóvil en, digamos, 18 meses, y si en ese momento estaría contento con un reemplazo "similar por igual". Eso es si tienes la mala suerte de cancelar el auto en primer lugar.

Razones por las que NO necesita un seguro GAP

Primero, si se resigna a aceptar la depreciación en el valor de su auto nuevo con el tiempo (y seamos sinceros, ¡si no es así, probablemente no debería haberlo comprado!), Entonces el seguro GAP puede parecer un gasto innecesario. Usted sabe que dentro de 18 meses su automóvil ya no es "nuevo", y es posible que no vea el valor de pagar más por una póliza que le da más de lo que vale su automóvil al momento de la cancelación.

El segundo punto a recordar es que es vital verificar los términos de su seguro integral de automóviles. La mayoría de las políticas de compensación total tienen una cláusula en la letra pequeña que dice que si sufre una cancelación en los primeros doce meses de propiedad, se le garantiza un reemplazo completamente nuevo. Algunas pólizas incluso extienden este período de "reemplazo nuevo" a 24 meses, así que revise los detalles de su póliza cuidadosamente antes de registrarse para obtener un seguro GAP adicional.

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En tercer lugar, si está comprando un automóvil de segunda mano, las tasas de depreciación suelen ser mucho más lentas que las de los modelos nuevos de exposición. Esto significa que la compra inicial de su automóvil y los valores de cancelación posteriores estarán mucho más juntos, por lo que cualquier posible déficit puede ser tan pequeño que sea difícil justificar la obtención del seguro GAP.

Los diferentes tipos de seguros de automóviles GAP explicados

Si bien los principios de todos los seguros GAP son, en general, los mismos, como era de esperar en un mercado de productos financieros ocupado, hay una variedad de diferentes productos de seguros GAP dirigidos a diferentes escenarios de propiedad. Hemos analizado algunas de las opciones de seguro de GAP para ayudarlo a comprender el significado de los nombres y las terminologías de los productos.

Regresar a la factura del seguro GAP

Este tipo de seguro simplemente compensa el déficit entre un pago de cancelación de seguro ajustado por depreciación y el monto real que pagó por su automóvil.

Seguro de reemplazo de vehículo GAP

En lugar de compensar el déficit contra su factura, este tipo de seguro GAP compensa la diferencia con el costo real de un modelo de reemplazo nuevo e idéntico. Esto puede ser mayor o menor que el costo de la factura original.

Vuelva al valor del seguro GAP

A diferencia del seguro GAP de devolución de facturas, esta versión de cobertura es para cualquier déficit entre la valoración de cancelación y el valor del automóvil cuando lo compró, por lo que es más aplicable a los automóviles de segunda mano.

Financiar seguro GAP

Como su nombre lo indica, este tipo de seguro GAP tiene como objetivo cubrir los montos de préstamos pendientes si cancela su automóvil. No está necesariamente vinculado al valor real de compra de su automóvil, sino a la cantidad que pidió prestada al comprarlo.

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Obteniendo la mejor oferta de seguro GAP

Si ha decidido que el seguro GAP es adecuado para usted, existen regulaciones de la Autoridad de Conducta Financiera diseñadas para proteger sus derechos. Desde 2015, ha estado en contra de las reglas que un vendedor de automóviles venda un seguro GAP al mismo tiempo que le vende un automóvil, y debe haber un período mínimo de dos días entre las dos ventas. Esto está diseñado para contrarrestar las ventas históricas fallidas y darle la oportunidad de comparar precios para obtener mejores tarifas o cobertura.

Para investigar la compra de un seguro GAP, debe utilizar los mismos métodos que para cualquier otro seguro. Esto generalmente significa verificar una variedad de corredores de seguros en línea y telefónicos para obtener cotizaciones y detalles de cobertura, antes de elegir el producto que más le convenga.

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Esté atento a los concesionarios de automóviles, incluidas las primas de seguro GAP en las cotizaciones de financiamiento de automóviles, ya que es probable que sus tasas sean mucho más altas que las que puede obtener en otros lugares.

Recuerde también que, a diferencia del seguro de automóvil ordinario (de terceros), el seguro GAP no es un requisito legal. Si no lo quiere, no lo pague. Si tiene algún problema o disputa con un proveedor de seguros de GAP, ya sea en términos de la forma en que se vendió una póliza o la forma en que se tramitó un reclamo, presente una queja formal al asegurador en primera instancia. Después de eso, puede intentar plantear el caso con el Defensor del pueblo financiero, el juez independiente debería poder obtener una resolución para usted.

¿Alguna vez ha contratado un seguro GAP en la compra de un automóvil? Cuéntanos tus experiencias en los comentarios …

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